Возникновения индоссаментаВ результате открытия Америки и новых морских торговых путей в XVI в. произошел упадок ярмарок и возникла потребность в расширении оборота векселя с помощью новых вексельных процедур. Необходимы были гарантии осуществления вексельной операции с такой же скоростью и строгостью, как на ярмарках, но с условием, чтобы само вексельное соглашение при этом не ограничивалось местом и временем проведения ярмарок.

К тому же, хотя к концу XVI - началу XVII вв. в основных чертах сформировались терминология и обычаи вексельных операций, вексель еще не приобрел полноценной способности к обороту.

Существенным экономическим фактором стало расширение круга участников вексельного обращения - от ограниченного количества банкиров и купцов до обычных граждан. К тому же, как отмечает В. А. Белов, использование векселя для обслуживания потребностей заранее определенного круга лиц в принципе противоречило его ордерной природе. Все это стало предпосылками возникновения индоссамента.

По мнению Л. Гольдшмидта, после того, как тратта стала вексельным документом, она включила в себя ордерное предостережение, а иногда и предостережение на предъявителя, вследствие чего приобрела гибкость, присущую простому векселю. В этот период вексельный индоссамент еще не встречался, хотя нет сомнения, что уже происходила неоформленная передача векселя, в частности с целью клиринга.

В соответствии с традиционной концепцией, ведущей начало от работ Жака Савари, зарождение индоссамента произошло около 1620 г. во Франции, а возникновение индоссамента сводится, по сути, к его законодательному признанию. Как отмечает Анри Леви-Брюль, аргументом для этого послужил тот факт, что в работе Марешаля «Traites des changes et echanges», изданной в 1625 г., индоссамент еще не упоминается, а Клейрак в книге «Usance du negoce», опубликованной в 1659 г., уже описывает индоссамент под названием оборотной надписи. Рафаэль де Турри и Сигизмондо Скаччиа также не упоминают об индоссаменте, но уже Дупиус де ла Серра, книга которого была издана в 1680 г., пишет о распространении передачи переводных векселей; эту же способность отмечает и Ж. Савари.

Хотя понятие «индоссамент» и сама форма операции возникли во Франции, известны более старые свидетельства об использовании передачи векселей. И само понятие, и надписи о передаче на обороте векселя появились в Англии задолго до древнейшего французского документа, датированного 1389 г. и считающегося первым свидетельством об операции индоссамента. В частности, в 1289 и 1297 гг. были сделаны записи об авансе на обратной стороне королевского чека, которые были названы авансом по королевскому долговому письму.

Приведенные Л. Гольдшмидтом факты опровергают французское происхождение индоссамента. Ордерное предостережение и предостережение на предъявителя встречаются в коммерческом уставе Болоньи (1550 г.), а в начале XVII в. (по мнению М. Неймана в 1605 г., а с точки зрения Л. Гольдшмидта - в 1620 г.) передача векселя была запрещена в Германии, что свидетельствует о существовании там этой практики. Кроме того, в 1623 г. на испанских вексельных ярмарках вышло распоряжение о том, что при индоссаменте (исп. endosatores) процент не может превышать 10%, что также свидетельствует об использовании передачи векселей в Испании. В Италии первое упоминание о передаче долгового документа связано с именем Матеуса де Афликто (умер предположительно в 1510 г. или в 1528 г.), что говорить о существовании такой передачи в начале XVI в., а возможно и раньше. К тому же, известны случаи girata банковского чека в Сицилии (1560 г.) и Неаполе (1574 г.).

В целом же, вопрос об истоках индоссамента является неоднозначным, и авторы разных концепций высказывают противоречивые точки зрения. Попробуем выделить основные подходы к проблеме происхождения индоссамента.

Индоссамент возник из сконтрация. Эта концепция возникновения индоссамента была предложена в конце XVIII в. Г. фон Мартен-сом, и суть ее состоит в том, что истоки индоссамента необходимо искать в операциях взаимного зачисления долгов (сконтрации) на ярмарках Лиона. Подобной точки зрения придерживался и А. Фремери, отмечавший, что операция взаимных платежей сформировалась на ярмарках Лиона и включала в себя принятие векселей к платежу, взаимный учет долгов и уплату остатков наличными. Д. Маклеод также считал, что практика взаимной компенсации долгов возникла в XVI в. в Лионе, отмечая, что урегулирование долговых обязательств путем их взаимного покрытия оказалось намного удобнее, чем уплата наличными. Перед погашением на ярмарках Лиона векселя проходили через многие руки и неоднократно обменивались, приблизившись в этом отношении к деньгам.

Возможность взаимного погашения долгов путем сконтрации появилась благодаря сосредоточению вексельных операций на ярмарках. К тому же, финансовые интересы всех участников вексельных операций требовали, чтобы вексель стал не только платежным средством между лицами, заключившими вексельное соглашение, но и многократно использовался между лицами, вообще ничего не знавших о начальном вексельном соглашении. На ярмарках эта потребность в расширении оборота векселя в значительной мере удовлетворялась путем сконтрации, которая также называлась жиро (giro).

В большинстве случаев путем сконтрации на ярмарках сумма, указанная в векселе, могла перейти от одного лица к другому только в момент платежа (в присутствии всех участников вексельного соглашения). Как отмечал П. П. Цитович, разрешение передачи векселя в момент платежа в присутствии всех giranti стало первым шагом к разрешению такой передачи и до наступления момента платежа, причем последовательно и в разное время, когда появлялись первое, второе, третье и прочие лица, согласившиеся на передачу и приобретение векселя.

Об исторической связи индоссамента с giro средневековых ярмарок свидетельствуют и сами термины «giro, girare, girata, girante», которые в итальянском языке (и в деловом немецком языке XIX в.) означали индоссамент, индоссировать, индоссант, индоссатор. Идея происхождения индоссамента от giro была высказана еще Ф. А. Бинером и получила в XIX в. широкое распространение.

Действительно, под названием «girata» передача векселя существовала в Италии еще XVI в. Как отмечал Л. Гольдшмидт, первое упоминание о вексельном жиро встречается в законе, изданном в Венеции 14 декабря 1593 г. и запрещавшем жиротрансферы. Достоверно документированная операция жиро встречается в одном из неаполитанских актов от 1600 г. Однако ни С. Скаччиа, ни Р. де Турри не упоминают о жиро, что, очевидно, и обусловило точку зрения Ф. А. Винера, считавшего, что в Италии XVII в. вексельный индоссамент вообще не использовался.

Прибывший на ярмарку негоциант обычно имел с собой специальную записную книжку, где фиксировались выданные векселя. Эта книжка предъявлялась руководству ярмарки (conservatores nundinarum), после чего происходил поиск плательщиков, на определенный день назначалась акцептация, а после нее - сконтрация, целью которой было покрытие пассива активом и взаимозачет долговых обязательств кредиторов и должников. Именно здесь, как отмечает С. М. Барац, нужна была суета, «кружение» (girare) по ярмарке, чтобы соединить воедино, в один круг (giro) вексельных должников и кредиторов для передачи требований и претензий одних лиц к другим. Так зародился прообраз индоссамента векселей. Хотя он и не был досрочным (поскольку вексель оплачивался на месте), он состоял в факте передачи векселя и всех тре-оований по нему. Индоссамент (girata) уже существующего векселя заменил выдачу нового векселя, и жирант становился ответственным по векселю в такой же мере, как и трассант нового векселя. Благодаря этому индоссамент стал принципиально новым правовым институтом, сформировавшимся в XVI в. на ярмарках из жиро. Что же касается соотношения сконтрации и жиро, а также употребления понятия «giro» вместо «scontro», то, по мнению А. Ф. Федорова, причина этого состояла в том, что понятие «жиро» имело более широкое значение и касалось перевода денежных сумм в целом, в том числе и сконтрации.

Однако в отличие от сконтрации сущностью индоссамента является передача долгового обязательства, а не его погашение путем взаимного зачисления. К тому же, взаимное зачисление предполагало конечный расчет по векселям, в то время как целью индоссамента было облегчение оборота векселей, срок уплаты которых еще не наступил.

Истоки индоссамента необходимо искать в процедуре аваля. Перевод денег происходил благодаря вексельному поручению avallo (называемому иногда giro). Эту процедуру, которую иногда называли жиро-аваль (giroaval), по мнению К. Грюнхута, можно считать предшественницей индоссамента. Некоторое время понятия «indosso» и «avallo» использовались в одном значении. Ф. фон Канштайн отмечал, что индоссамент использовался уже на ярмарках, когда субъекты клиринговой операции, через руки которых вексель проходил как средство уплаты, подписывались как a vale. Однако необходимо учитывать, что аваль XVII в. и современный - понятия разные. В XVII в. понятие «аваль» было связано с переводными векселями (траттами), составленными по такой схеме:

На ярмарке лицо №1 свое требование к лицу №5 желает передать лицу №2. Лицо №2 согласно на такую передачу и передает дальше это требование лицу №З, а лицо №3, в свою очередь, - лицу №4. Для того, чтобы осуществить такую передачу, лицо №3 выдает лицу №4 вексель, трассированный на лицо №5. Лицо №3 является трассантом, однако лица №1 и №2 также подпишут этот вексель. Поскольку они передавали друг другу требование, то несут за него ответственность как авалисты.

Таким образом возникал последовательный ряд авалистов - лиц, покупавших одно и то же вексельное обязательство с целью получения при этом прибыли. В случае неуплаты и возвращения такого векселя с протестом любой из последовательных авалистов предъявлял иск против векселедателя и его непосредственного предшественника. Однако автоматическая и солидарная ответственность (основное пра-вовое следствие индоссамента) в то время еще не сформировалась как правовой институт.

На практике эти вексельные операции осуществлялись с помощью маклеров, сразу договаривавшихся о цене и прочих условиях. За то время (по крайней мере, один - два дня), что проходило между заключением соглашения и выдачей переводного векселя, можно было осуществить еще несколько передач одной и той же суммы. Как отмечал Р. де Рувер, хотя в разных юридических трактатах и встречается упоминание об авале в форме ряда последовательных передач, среди значительного количества переводных векселей в архивах Флоренции и Антверпена примеров этого найти не удалось. Это свидетельствует о том, что подобная практика использования аваля в то время была не очень распространенным явлением. Иногда вместо последовательного ряда авалистов или покупателей векселя тратта была подписана путем уступки векселедателей или продавцов.

Хотя аваль XVI-XVII вв. действительно можно рассматривать как ряд последовательных передач долгового обязательства, в отличие от индоссамента эта передача происходила до выдачи переводного векселя, а не после. Аваль считался первоистоком индоссамента на основании того, что приписки делались внизу векселя (a valle), то есть там же, где в Италии ставилась передаточная надпись (girata), соответствовавшая индоссаменту. Необходимо принимать во внимание и то, что даже в XVIII в. понятия «avallo» и «indosso» довольно часто не различались.

Очевидно, что сам по себе факт тождества места, где находилась приписка на векселе, еще не является основанием для выводов о происхождении индоссамента. Действительно, итальянские поручительские и передающие надписи делались внизу на лицевой стороне векселя, но форма этих двух типов надписей была различной. Если поручительская надпись четко выражала принятие поручительства и ограничивалась одной подписью под подписью векселедателя, то передаточная надпись (girata) имела форму данного трассату поручения произвести платеж.

Индоссамент возник из обычая торговцев оплачивать свои долги через записи в учетных книгах кампсора (банкира) или бухгалтерских книгах купцов. Однако в соответствии с правилами, которые действовали и в Италии, и в Брюгге, такой способ платежа представлял собой конечный расчет, после чего регрессный иск становился невозможным.

Продолжение читайте в статье: Возникновение индоссамента (часть II)

Вы также можете посмотреть следующие статьи: